Hoe u een hypotheek afsluit en in vrede leeft

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

De beslissing om een hypothecaire lening af te sluiten dient verstandig en verantwoord te worden benaderd. Yulia Ermilova, die veel ervaring heeft op het gebied van hypotheken, deelt nuttige aanbevelingen met de lezers van Lifehacker. Als u zich eraan houdt, kunt u ervoor zorgen dat de lening praktisch geen invloed heeft op uw levensstijl en dat het nieuwe huis alleen maar vreugde brengt.

Een vriend belde me vandaag en klaagde dat de bank dreigde me uit het hypotheekappartement te zetten. Ze eisen achterstallige betalingen, maar ze heeft na haar ontslag al zes maanden geen baan kunnen vinden.

Telkens als ik dergelijke klachten hoor, begrijp ik dat de meeste problemen voortkomen uit de frivole benadering en zelfs onverantwoordelijkheid van de kredietnemers zelf. Ikzelf - alleen voor een hypotheek, dit is een geweldige optie om een appartement te kopen en nu te leven, het te kopen voor toekomstig gebruik of om te investeren. U kunt en moet een hypotheek afsluiten, alleen moet u een hypothecaire lening verstandig en verantwoord aanpakken.

Tijdens mijn werk bij een hypotheekbank heb ik honderden transacties gedaan, honderden financiële familieverhalen gezien en, belangrijker nog, hoe deze verhalen zich de eerste jaren hebben ontwikkeld. En nu kan ik de belangrijkste regels van een veilige hypotheek met je delen, zodat een nieuwe woning een feest is en een lening geen last.

Dus daar zijn ze.

1. Houd een levensstijl aan die voor u acceptabel is

Een hypotheek is geen juk voor uw gezin als de aflossing van de hypotheek geen aanzienlijk deel van uw budget wordt. Dat wil zeggen dat u de lening maandelijks kunt aflossen en dat dit uw levensstijl niet ingrijpend verandert en geen inbreuk maakt op de belangen van gezinsleden. Misschien ga je niet drie, maar twee keer naar Europa, verander je de auto in vijf jaar, en niet in drie jaar, enzovoort - hier moeten de opties worden aangepast aan de behoeften van het gezin. Maar je zult genoeg geld hebben om kleding, eten, medicijnen te kopen, school te betalen, en je zult niet de pijnlijke keuze hebben tussen "met vrienden in een café zitten" en "morgen een metropas kopen".

2. Voorspel uw inkomsten

Bedenk bij het berekenen van een hypothecaire lening voor 15-20 jaar hoeveel jaar u deze kunt terugbetalen. Uw behoeften zullen in de loop van 20 jaar drastisch veranderen en uw kosten zullen waarschijnlijk stijgen. Er worden kinderen geboren, gezondheidsproblemen en dergelijke kunnen optreden. Voorspel uw inkomen voor minimaal 7-10 jaar en houd geen rekening met bonussen en niet-vaste premies. Ze bestaan misschien niet, maar er zullen betalingen zijn.

3. Spaar voor een jaar vooruitbetalingen

Ja, voor minimaal een jaar. Omdat het leven onvoorspelbaar is. Decreten, ontslagen, ontslagen, ernstige ziekten en verwondingen. Je moet vertrouwen hebben in je toekomst en niet schudden als een espenblad uit angst voor verandering. Strategische financiële reserves helpen u om comfortabel bij uw kind te zitten of moeilijke tijden door te komen. Of u heeft activa die u snel kunt verkopen.

4. Evalueer uw medeleners

Als u, om het geleende bedrag te verhogen, familieleden naar medeleners trekt en hoopt op hun deelname aan de betaling, denk dan twee keer na. Verlies van een baan, verandering in levensomstandigheden of verslechtering van de gezondheid van medekredietnemers leiden vaak tot een wijziging in de financieringsplannen van uw hypotheek.

5. Sluit een levensverzekering af

Volgens de wet is het verplicht om het appartement zelf en de risico's van eigendomsverlies te verzekeren, en een levensverzekering is niet vereist. Let niet op dit "niet vereist", luister niet naar degenen die zeggen dat dit een extra verspilling is, en opscheppen over hoe hij veel heeft bespaard. Zorg ervoor dat u uw leven verzekert voor het volledige bedrag van de lening. Ja, verzekeringen zijn niet goedkoop en je moet er elk jaar voor betalen. Maar het is het waard, geloof me, als jij en je gezin een derde leven hypotheek hebben. Sluit een levensverzekering af!

6. Sluit een lening af in de valuta van het inkomen

De wens om te besparen op een verlaagd tarief en een daling van de dollarkoers zal bij een stijging omslaan in een dubbele betaling. Kies de leenvaluta waarin u uw hoofdinkomen heeft.

7. Kies de juiste plaats

Kies zorgvuldig het gebied waar u een appartement koopt. Zeker als dit geen investeringsaankoop is en je erin gaat wonen, van daaruit naar je werk rijdt, een kleuterschool en een school in de buurt zoekt. Kies nooit een gebied volgens het "waar de fondsen genoeg waren"-principe. Je moet je daar op je gemak voelen! Het is bewezen dat als je de reistijd naar je werk en terug naar huis als "goed" of "draaglijk" beoordeelt, je al snel intolerant zult worden. En je hebt al gekocht, reparaties uitgevoerd en vaak is er niet genoeg geld en morele kracht voor nieuwe oplossingen. Ontevredenheid zal toenemen en de bestaande hypothecaire lening zal de schuld krijgen.

8. Bereken de oppervlakte van het appartement

U sluit een hypothecaire lening voor vele jaren af en als u een jong gezin bent, dan komen er waarschijnlijk binnenkort kinderen bij. Overweeg om alle gezinsleden ruim van tevoren op te vangen. Omdat het kopen van een groter appartement in 2-3 jaar waarschijnlijk veel zal kosten. U betaalt voor de diensten van de bank voor het verstrekken van een nieuwe lening en voor de diensten van makelaars. Als u niet vervroegd heeft betaald, zult u merken dat u al die tijd rente heeft betaald en precies het bedrag waarmee u bent begonnen aan de bank verschuldigd bent. En als de kosten van je appartement zijn gedaald, dan moet je bijbetalen aan de bank. Als gevolg hiervan woont vaak een vrij groot gezin in een klein appartement en geeft het de overweldigende hypothecaire lening de schuld van alles.

9. Samenwerken met de bank

Als er zich problemen voordoen, wacht dan niet tot het onweert. Vraag de bank om uitstel of herstructurering. Geloof me, banken ontmoeten elkaar vaak halverwege. Voor de bank is het gunstig dat de kredietnemer op tijd betaalt en liefst langer. Aarzel daarom niet, vraag ernaar en het kan heel goed zijn dat je beloond wordt.

10. Zorg voor een back-upplan

Voor het geval er iets misgaat. Als een solide plan niet zo betrouwbaar is, moet u begrijpen hoe u zult handelen en waar u moet wonen.

Ik herhaal: het leven is onvoorspelbaar. Maar deze eenvoudige regels zorgen voor een rustig leven en een goede kredietgeschiedenis.